Με ομιλία-παρουσίαση με θέμα “ΑΟΝ 2026 Έρευνα Συνταξιοδοτικών παροχών: Προτεραιότητες και Προκλήσεις” ο κ. Γεώργιος Κεντούρης Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος AON Solutions Greece συμμετείχε στις εργασίες του 7ου Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης
Στο πλαίσιο της ομιλία του ο κ. Κεντούρης είπε μεταξύ άλλων ότι η ΑΟΝ αποφάσισε να κάνει μια νέα έρευνα 3 χρόνια μετά την ισχύ του νόμου 5078 του 2023, προκειμένου η αγορά να έχει ένα εύλογο χρονικό διάστημα αφομοίωσης των αλλαγών που έγιναν εκ βάθρων και επηρέασαν στο σύνολό του τον δεύτερο πυλώνα ασφάλισης.
Η έρευνα που διεξήχθη ήταν γενικής αγοράς, δηλαδή στο σύνολο των προγραμμάτων που παρέχονται είτε μέσω των Ταμείων είτε μέσω των συνταξιοδοτικών ασφαλιστηρίων.
Στο ζήτημα που σχετίζεται με το δημογραφικό και πώς επηρεάζει την ασφάλιση, 8 εκ των 10 ερωτηθέντων δήλωσε πως δεν αναμένουν ότι η κοινωνική ασφάλιση θα τους εξασφαλίσει ένα επαρκές εισόδημα. Περίπου οι μισοί υποστηρίζουν οτι η πρωτοβουλία του 2023 δεν συνέβαλε στην ανάπτυξη του θεσμού, ενώ περίπου το 36% των συμμετεχόντων δεν έχει άποψη, ήτοι δεν γνωρίζει τι έφερε ο νόμος αυτός στη λειτουργία του β’ πυλώνα ασφάλισης.
Μια άλλη ερώτηση που τέθηκε είναι το πόσο θεωρούν οι υπεύθυνοι HR ότι τα προγράμματα αυτά αυξάνουν την εργασιακή δέσμευση. Εδώ περίπου το 100% συμφωνεί ότι είναι ένα από τα σημαντικά εργαλεία σχεδιασμού πλαισίου παροχών. Οι εταιρείες έχουν εντάξει λοιπόν στα προγράμματα και το well-being, και παρουσιάσεις και εκπαίδευση.
Από τους ερωτηθέντες, 9 στους 10 δήλωσαν ότι οι εταιρείες παρέχουν συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, ενώ το 13% είναι μέσω ομαδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων ΤΕΑ. Και ένα στους τρεις περίπου αυτών που δεν έχουν πρόγραμμα δήλωσαν ότι είναι στη δικασία σχεδιασμού ή υλοποίησης τέτοιου προγράμματος είτε μέσω Ταμείου είτε μέσω ομαδικών συνταξιοδοτικών.
Όσον αφορά στο επίπεδο εισφορών μόνο το 4% των εργοδοτών δεν συνεισφέρει. Επίσης έχει αλλάξει ο σχεδιασμός, πλέον με μια απλή προσέγγιση σταθερού ποσοστού, που διαμορφώνεται είτε σε σχέση με το grade είτε σε σχέση με το πόσο εισφέρει ο εργαζόμενος αλλά μιλάμε για σταθερά ποσοστά όχι κλιμακούμενα ανάλογα με κάποια όρια. Η μέση εργοδοτική εισφορά, όπως υπολογίστηκε είναι περίπου 4,5%.
Η επίδραση νόμου 2023, αποτυπώνεται στο γεγονός ότι μειώθηκε η εισφορά άρα και η αποταμίευση των εργαζομένων. 9 στις 10 περιπτώσεις φαίνεται ότι το range είναι από 1 έως 15%, καθώς με τον νόμο εισήχθη το γνωστό ποσοστό του 20% επί των εκκαθαρίσεων των αποδοχών. Οπότε οι εισφορές που καταβάλλονται πλέον στα προγράμματα δεν μπορούν να ξεπερνούν το 20% των αποδοχών.
Πως αντέδρασε η αγορά; 4 τις 10 εταιρείες έκαναν αλλαγές – όσοι δεν έκαναν, είχαν ένα πλαίσιο εισφορών είχαν έκτακτες εισφορές που είτε καταργήθηκαν, είτε μειώθηκαν είτε δαπανήθηκαν.
Εντυπωσιακό είναι, σύμφωνα με τον ίδιο, ότι το 80% των ερωτηθέντων απάντησαν ότι οι ίδιοι τσεκάρουν την εφαρμογή ή όχι του 20%, αν και αυτό τον έλεγχο υποχρεούνται να τον κάνουν είτε οι ασφαλιστικές εταιρείες ή τα Ταμεία.
Όσον αφορά στην ενημέρωση των μελών σχετικά με το νόμο, μόνο 14% των ερωτηθέντων είπαν ότι δεν έχει γίνει ενημέρωση σχετικά με τη λειτουργία του προγράμματος.
Σχετικά με το ύψος των διαχειριστικών εξόδων, το 80% που αφορά στα ομαδικά ασφαλιστήρια ο σχεδιασμός είναι να υπολογίζονται σαν ποσοστό εξόδων επί του αποθεματικού. 7 στους 10 στα ομαδικά ασφαλιστήρια δήλωσε ότι αυτό το ποσοστό είναι πάνω από 0,5% του αποθεματικού.
Στα Ταμεία οι χρεώσεις δεν συνδέονται με το ύψος του αποθεματικού αλλά είναι σταθερές. Από τους ισολογισμούς επιχειρήθηκε να εκτιμηθούν τα έξοδα σαν ποσοστό του αποθεματικού. Στις πλείστες περιπτώσεις το ποσοστό δεν ξεπερνά το μισό τοις εκατό.
Σχετικά με τις επενδύσεις η έρευνα αναφέρει ότι ξεκινώντας με τον σχεδιαμό 2023 η δυνατότητα των επενδυτικών επιλογών δεν έχει ενεργοποιηθεί ακόμα. Όσον αφορά τα ομαδικά ασφαλιστήρια 7 στους10 δήλωσαν ότι έχουν εντάξει την λογική των επενδυτικών επιλογών στην επενδυτική στρατηγική των προγραμμάτων. 1 στους 3 εξακολουθούν και έχουν μόνο την επιλογή της εγγυημένης απόδοσης. Οι εγγυήσεις που δίδονται είναι κάτω από 2 έτη – είναι βραχυπρόθεσμες. Διαπιστώθηκε παράλληλα ότι δεν δίνουν υπεραπόδοση στην πλειονότητα των περιπτώσεων δηλαδή δεν περνάει η απόδοση στον επενδυτή.
Ως προς τις μη εγγυημένες αποδόσεις έχουν την κατευθείαν επένδυση σε Α/Κ, την επιλογή δηλαδή μέσω μόνο συγκεκριμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.
Είναι σημαντικό επίσης ότι οι 8 στους 10 δηλώνουν ότι δεν έχουν κάποια ενημέρωση πΟΙΑ σχετικά με τα έξοδα, τις χρεώσεις των Α/Κ και γενικά των καλαθιών στα οποία επενδύουν.
Σχετικά με τη διακυβέρνηση επενδύσεων από πλευράς εργοδότη, στην ερώτηση πώς παρακολουθεί τελικά τις επενδύσεις των προγραμμάτων τα ποσοστά είναι χαμηλά.
Μόνο το 13% των ερωτηθέντων με ομαδικό ασφαλιστήριο απάντησε ότι υπάρχει κάποια είδους επιτροπή για να παρακολουθεί τις επενδύσεις. Ενώ το 26% έδειξε ότι δεν υπάρχει κανένα είδους documentation.
Photo Credits
©Θεόδωρος Αναγνωστόπουλος/PHOTOPRESS Θ&Α Αναγνωστόπουλοι
