Ι. Τσικρίπης, ΤτΕ: Οι κρίσιμες προτεραιότητες για τον ασφαλιστικό κλάδο

Το 19th Insurance Conference, αποτελεί την κορυφαία πλατφόρμα στρατηγικού διαλόγου για την ελληνική ασφαλιστική αγορά.

Με τίτλο «Shaping the Future of Insurance», το εφετινό συνέδριο έφερε κοντά ηγετικά στελέχη εταιρειών, διαμεσολαβητές, θεσμικούς φορείς και την κοινότητα της καινοτομίας, αναδεικνύοντας τις προκλήσεις και τις ευκαιρίες που διαμορφώνουν το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης.

Θεσμικό χαιρετισμό παρέθεσε ο κ. Ιωάννης Τσικριπής, Γενικός Διευθυντής Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης, Τράπεζα της Ελλάδος.

Μεταξύ άλλων είπε:

Είναι ιδιαίτερη τιμή και χαρά να είμαι εδώ στο 19ο Συνέδριο, ένα Συνέδριο που είναι θεσμός και συγκεντρώνει το ενδιαφέρον όλων.

Να επιβεβαιώσω κι εγώ την εξαιρετική κατάσταση και τη φερεγγυότητα που βρίσκεται στον ασφαλιστικό κλάδο και ότι πλέον το default εταιριών είναι εκτός τραπεζιού και έχω μια εξαιρετική συνεργασία και με την Ένωση και με όλες τις εταιρείες. Πρόσφατα επεκτείναμε την εποπτεία και στα ταμεία επαγγελματικής ασφάλισης, το οποίο ήταν και μια πρόκληση για εμάς και νομίζω μέχρι τώρα τα πάμε καλά. Και να σταθώ και στο simplification που είναι πάρα πολύ σημαντικό κομμάτι.

Είμαι ο πρώτος που θα πω ότι μετά το global financial crisis του 2008 υπήρχε ένα τσουνάμι regulation, όχι μόνο στις τράπεζες αλλά και στις ασφαλιστικές εταιρείες. Είμαι ο πρώτος που θα πω ότι, όπως λέω και στους συνεργάτες μου, μπορεί να παίρνω αυτή τη στιγμή χιλιάδες data points reporting. Οπότε, ναι, πρέπει να υπάρχει άμεσα ένα simplification του regulation και των supervisory practices, χωρίς να υπονομεύει το financial stability.

Γενικά, η προσαρμογή στις ταχύτατες τεχνολογικές εξελίξεις, η αξιοποίηση τεχνικής νοημοσύνης και ενίσχυση της ψηφιακής ανθεκτικότητας είναι προφανώς κρίσιμες προτεραιότητες για το κλάδο.

Οι εξελίξεις αυτές μετασχηματίζουν τόσο το επιχειρηματικό όσο και το πολιτικό περιβάλλον, δημιουργώντας φυσικά νέες δυνατότητες αλλά και κινδύνους. Η αυξανόμενη χρήση ψηφιακών υποδομών, η αξιοποίηση δεδομένων μεγάλης κλίμακας, η ενσωμάτωση εφαρμογών AI και η διεύρυνση των ψηφιακών καναλιών εξυπηρέτησης ενισχύουν σημαντικά τις δυνατότητες αλλά και την αποτελεσματικότητα των ασφαλιτικών επιχειρήσεων. Παράλληλα, όμως, αυξάνουν και την έκθεση σε κυβερνοκίνδυνους, τεχνολογικές απειλές, γενικό γεγονός που καθιστά αναγκαία την ανάπτυξη χρήσης σύγχρονων εργαλείων, εποπτικών και μηχανισμών διαχείρισης κινδύνων.

Οι νέες λοιπόν αυτές τις τεχνολογίες μεταβάλλουν τον τρόπο λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς αφού η χρήση της τεχνητής νοημοσύνης επιτρέπει τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις να βελτιώνουν την αξιολόγηση και πρόβλεψης κινδύνων, να αναπτύσσουν εξατομικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα, να ενισχύουν την αποτελεσματικότητα των διαδικασιών αποζημιώσεων και να περιορίζουν τα φαινόμενα απάτης. Παράλληλα, η αυτοματοποίηση διαδικασιών έχει ως αποτέλεσμα τη βελτιωμένη τιμολόγηση, τη μείωση του λειτουργικού κόστους και την αναβάθμιση της εμπειρίας των ασφαλισμένων.

Πάμε να δούμε τώρα τι κάνουμε κι εμείς γι’ αυτό. Έχουμε τον Ευρωπαϊκό Κανονισμό τώρα, τον Digital Operation Resilience Act, το οποίο φαντάζομαι γνωρίζετε όλοι, ο οποίος εφαρμόζεται από τον 17 Ιανουάριου του 2025 και εισάγει ένα νέο ενιαίο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων τεχνολογίας και κυβερνοασφάλειας για το σύνολο των επιχειρήσεων του χρηματοπιστωτικού τομέα, όχι μόνο για τις ασφαλιστικές. Βλέπω ότι οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις εσωματώνουν ήδη ολοκληρωμένες πολικές διαχείρισεις ψηφιακών κινδύνων, διενεργούν τακτικές δοκιμές αφθεκτικότητας και διασφαλίζουν τη συνέχεια τον κρίσιμο λειτουργιό τους, ακόμα και υπό συνδίκες σοβαρών τεχνολογικών διαταραχών ή κυβερνοεπιθέσεων.

Και να πω εδώ ότι ο κίνδυνος φήμης είναι πολύ σημαντικός, το ξέρετε καλύτερα από εμένα, Φεύγοντας όμως από τους κινδύνους της πρόκλησης που συνδέονται με την τεχνολογική εξέλιξη, να πάω και εγώ στην κλιματική αλλαγή. Η κλιματική αλλαγή εξελίσσεται σε ένα από τους σημαντικότερους συστημικούς κινδύνους τόσο για την οικονομία όσο και το χρηματοδοτικό σύστημα.

Η αυξανόμενη συχνότητα και ένταση των φυσικών καταστροφών να δημιουργεί νέα δεδομένα για την ασφαλιστική αγορά, η οποία καλείται να διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο τόσο στη διαχείριση, όσο και στη χρηματοδότηση της μετάβασης προς μια πιο βιώσιμη οικονομία. Η συμβολή της ιδιωτικής ασφάλισης είναι πολυδιάστατη.

Η Ελλάδα συγκαταλέγεται στις χώρες με αυξημένη έκθεση φυσικούς κινδύνους, πυρκαγιές, πλημμύρες, σεισμούς και όλη αυτή η κλιματική μεταβλητότητα προφανώς καθιστά επί τακτική τη μείωση του ασφαλιστικού κενού. Η διεύρυνση της ασφαλιστικής κάλυψης μπορεί να συμβάλλει στην ταχύτερη οικονομική ανάπτυξη μετά από ακραία φαινόμενα, στη μείωση των δημοσιονομικών πιέσεων.

Η επιτυχής προσαρμογή σε αυτό το περιβάλλον θα αποτελέσει βασική προϋπόθεση για τη διαχείριση και διατήρηση του Financial Stability, την ενίσχυση στην αγωνιστικότητα μέσω των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και την αποτελεσματική προστασία των ασφαλισμένων τα επόμενα έτη”.