Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα διευρύνει την αρχή της αναλογικότητας, δημιουργώντας ένα σημαντικά πιο ευνοϊκό εποπτικό πλαίσιο για τις μικρότερες ευρωπαϊκές τράπεζες. Η νέα αυτή προσέγγιση ελαφρύνει το γραφειοκρατικό και κανονιστικό βάρος για τα μικρά και μη σύνθετα ιδρύματα (SNCIs), διατηρώντας παράλληλα ανέπαφα τα βασικά όρια ασφαλείας του συστήματος.
Όπως υπογραμμίζει σε ανάρτησή του ο Frank Elderson (μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής της ΕΚΤ και αντιπρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου), η βασικότερη αλλαγή αφορά το όριο του ενεργητικού. Οι εθνικές εποπτικές αρχές θα μπορούν πλέον να διπλασιάσουν το όριο ένταξης στην κατηγορία από τα 5 στα 10 δισ. ευρώ, ανάλογα με τα δεδομένα της κάθε αγοράς. Η ρύθμιση αυτή αναμένεται να εντάξει περίπου 150 επιπλέον τράπεζες στο ειδικό καθεστώς των SNCIs, αυξάνοντας το ποσοστό των καλυπτόμενων ιδρυμάτων στο 85%.
Η ένταξη στο νέο πλαίσιο φέρνει ουσιαστικές αλλαγές στην καθημερινότητα των τραπεζών. Η ΕΚΤ προτείνει αραίωση των εποπτικών ελέγχων, με τη διαδικασία αξιολόγησης SREP να διενεργείται πλέον κάθε δύο ή τρία χρόνια για ορισμένα ιδρύματα. Επιπλέον, τα stress tests θα βασίζονται περισσότερο σε κεντρικές (top-down) ασκήσεις αντί για τις χρονοβόρες bottom-up διαδικασίες, μειώνοντας αισθητά τον φόρτο εργασίας.
Η σημαντικότερη ελάφρυνση εντοπίζεται στην υποχρεωτική υποβολή στοιχείων (reporting). Τα απαιτούμενα πεδία δεδομένων για τις μικρές τράπεζες αναμένεται να μειωθούν δραστικά από 13.500 σε μόλις 700. Αυτός ο περιορισμός της γραφειοκρατίας μειώνει δραστικά το λειτουργικό κόστος, προσφέροντας πολύτιμη ανάσα σε ιδρύματα που δεν έχουν την υποδομή των τραπεζικών κολοσσών.
Ελαστικότερο γίνεται και το πλαίσιο εταιρικής διακυβέρνησης, με μεγαλύτερη δυνατότητα συγχώνευσης επιτροπών και αναλογικής εφαρμογής κανόνων για τις αποδοχές και τις εσωτερικές λειτουργίες.
Το μήνυμα της ΕΚΤ είναι ότι η αναλογικότητα δεν σημαίνει χαμηλότερα standards ασφάλειας. Σημαίνει λιγότερη γραφειοκρατία, μικρότερο εποπτικό κόστος και περισσότερους πόρους για τις ίδιες τις τράπεζες. Για τις μικρότερες ευρωπαϊκές τράπεζες, και ειδικά για όσες βρίσκονται κοντά στα σημερινά όρια της κατηγορίας SNCI, το νέο πλαίσιο δημιουργεί έτσι σαφώς ευνοϊκότερες συνθήκες λειτουργίας και μεγαλύτερη ευελιξία.
