Η Microsmart από τη Θεσσαλονίκη είναι ο πρώτος αποκεντρωμένος, αδειοδοτημένος από την ΤτΕ, ανεξάρτητος, υβριδικός οργανισμός μικροχρηματοδοτήσεων στην Ελλάδα.
Η Microsmart δεν είναι τράπεζα, αλλά χρηματοδοτεί και στηρίζει μικρομεσαίες επιχειρήσεις μέσω του ψηφιακού χρηματοοικονομικού τομέα χωρίς αποκλεισμούς. Ιδρύθηκε το 2023 στη Θεσσαλονίκη. Ξεκίνησε επίσημα τις δραστηριότητές της τον Φεβρουάριο 2024.
- Η Microsmart προσφέρει δάνεια έως 25.000 ευρώ σε επιχειρήσεις (ατομικές και νομικά πρόσωπα) με πλήρως ψηφιακή διαδικασία, χωρίς κρυφές χρεώσεις και με επιτόκιο ανάλογο του πιστωτικού προφίλ του πελάτη.
Καλύπτει όλη την Ελλάδα, ενώ η χρηματοδότηση γίνεται με την εγγύηση του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων (EIF) και τη συγχρηματοδότηση της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Αξιοποιώντας την προηγμένη τεχνολογική της υποδομή, έχει αναλάβει καθοριστικό ρόλο στην πρόσβαση πολύ μικρών επιχειρήσεων στο Ταμείο Μικροπιστώσεων που διαχειρίζεται η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, καταργώντας ενδιάμεσους και τα επιπλέον κόστη.
Με πλήρως ψηφιακή διαδικασία, η Microsmart ετοιμάζει –δωρεάν– τις αιτήσεις των πελατών της για το Ταμείο Μικροπιστώσεων, αξιολογώντας πρώτα τη δανειοληπτική τους ικανότητα και διασφαλίζοντας ότι πληρούν τις προϋποθέσεις πριν υποβάλουν αίτηση.
———————————————————————————————————————————
Η διαδικασία έγκρισης περιλαμβάνει έξι βήματα:
- Υποβολή αίτησης
- Ηλεκτρονική ταυτοποίηση (eKYC)
- Ψυχομετρικό τεστ με Τεχνητή Νοημοσύνη για μη χρηματοοικονομική αξιολόγηση κινδύνου
- Ανάλυση τραπεζικών δεδομένων μέσω Tεχνητής Νοημοσύνης
- Πλήρη αίτηση δανείου
- Τελική Συνέντευξη
———————————————————————————————————————————–
Πέραν της χρηματοδότησης, η Microsmart παρέχει δωρεάν επιχειρηματική συμβουλευτική και mentoring σε όλους τους πελάτες της, με αφοσιωμένο προσωπικό, λύση τεχνητής νοημοσύνης και τήρηση ειδικών εντύπων παρακολούθησης.
Κάθε πελάτης λαμβάνει εξατομικευμένο Mentoring Report, ένα ολοκληρωμένο εργαλείο που καλύπτει επιχειρηματικό προφίλ, οικονομική υγεία, ψηφιακό μετασχηματισμό, ανάλυση αγοράς, στρατηγική χρηματοδότησης, βιωσιμότητα, διαχείριση κινδύνων, πωλήσεις και υποστήριξη της διοίκησης.
Τα στοιχεία από τους πελάτες της Microsmart αποδεικνύουν την επιτυχία του μοντέλου:
- 32% είναι γυναίκες
- 45% προέρχονται από την περιφέρεια
- 41% λαμβάνουν χρηματοδότηση για πρώτη φορά (new to credit)
Το 100% των πελατών σημείωσαν αύξηση εισοδήματος, στο 60% ενισχύθηκαν οι μελλοντικές τους προοπτικές και σε ποσοστό 50% βελτίωσαν την ικανότητά τους να πετύχουν.
Στο πλαίσιο της κοινωνικής της αποστολής, η Microsmart ξεκίνησε επίσης να εκδίδει εγγυητικές επιστολές για κοινωνικές επιχειρήσεις που συμμετέχουν σε δράσεις του ΕΣΠΑ για λήψη προκαταβολής –χωρίς collateral ή άλλες εξασφαλίσεις.
Αυτή η καινοτόμος προσέγγιση ανοίγει δρόμους σε επιχειρηματίες που παραδοσιακά αποκλείονται από το τραπεζικό σύστημα.
- Με πλήρως ψηφιακή διαδικασία, η Microsmart ετοιμάζει –δωρεάν– τις αιτήσεις των πελατών της για το Ταμείο Μικροπιστώσεων, αξιολογώντας πρώτα τη δανειοληπτική τους ικανότητα και διασφαλίζοντας ότι πληρούν τις προϋποθέσεις πριν υποβάλουν αίτηση.
Η προετοιμασία για την υποβολή της αίτησης ολοκληρώνεται χωρίς καμία επιπλέον χρέωση ή εμπλοκή ενδιάμεσων συμβούλων.
Η προσέγγιση της Microsmart συνδυάζει τεχνολογία, κοινωνική ευθύνη και εξειδικευμένη καθοδήγηση, καθιστώντας τη μοναδικό φορέα στην ελληνική αγορά που προσφέρει one-stop-shop λύση για μικροεπιχειρήσεις: από την αξιολόγηση και την υποστήριξη μέχρι τη χρηματοδότηση και την επιχειρηματική ανάπτυξη.
Μέχρι σήμερα, η Μicrosmart έχει υπογράψει δεκάδες συμβάσεις μικροπιστώσεων με μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις που αναζητούσαν μια «δεύτερη ευκαιρία» να αναπτυχθούν.
Αξίζει να σημειωθεί ότι δεν απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις, ενώ η προθεσμία αποπληρωμής κυμαίνεται στους 48 μήνες. Τα δάνεια με τη συγχρηματοδότηση της ΕΑΤ καλύπτουν στο 100% ανάγκες κεφαλαίου κίνησης και έως 40% για προμήθειες παγίων στη βάση σχετικών τιμολογίων.
Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη στήριξη της Γυναικείας Επιχειρηματικότητας, όπου το Ταμείο Μικροπιστώσεων παρέχει 75% άτοκη συγχρηματοδότηση για τις σχετικές επιχειρήσεις.
Χαρακτηριστικά παραδείγματα επιχειρήσεων που έχουν χρηματοδοτηθεί είναι:
- Ένα λογιστικό γραφείο από την Αθήνα (δάνειο ύψους 12.000 ευρώ)
- Ένα μικρό εμπορικό κατάστημα από το Κιλκίς που εμπορεύεται είδη κουζίνας και μαγειρικά σκεύη (20.000 ευρώ)
- Ένα μικρό οπωροπωλείο στην Ξάνθη (20.000 ευρώ)
- Μια μικρή εταιρεία πληροφορικής με εξειδίκευση στην κατασκευή e-shop από τη Θεσσαλονίκη (25.000 ευρώ)
Από τις μέχρι τώρα εκταμιεύσεις, το μέσο τελικό επιτόκιο των ωφελούμενων του Ταμείου Μικροπιστώσεων ανέρχεται στο 4,16%. Ειδικά για επιχειρήσεις που εντάσσονται στο υπο-πρόγραμμα ενίσχυσης της γυναικείας επιχειρηματικότητας, το επιτόκιο πέφτει ακόμη χαμηλότερα, στο 3%, ενώ στη γενική επιχειρηματικότητα ανέρχεται στο 5,06%.
- «Τα πρώτα αποτελέσματα επιβεβαιώνουν την αποστολή μας να στηρίζουμε τις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις που είναι αποκλεισμένες από την παραδοσιακή τραπεζική χρηματοδότηση», δήλωσε ο Νεοκλής Στάμκος, CEO της Microsmart.
- «Η ψηφιακή μας λύση μάς επιτρέπει να φτάσουμε επιχειρηματίες τόσο σε αγροτικές όσο και σε αστικές περιοχές σε όλη την Ελλάδα».
Η Microsmart έχει ήδη λάβει πιστοποίηση στο πλαίσιο του Κώδικα Καλών Πρακτικών για τις Μικροπιστώσεις, ενώ έχει ολοκληρώσει την αξιολόγησή της ως προς την τήρηση ESG κριτηρίων από το MFR (Microfinance Rating), καλύπτοντας τα κριτήρια, λαμβάνοντας βαθμολογία πάνω από τον μέσο όρο του κλάδου.
Στοχεύει στη δημιουργία τουλάχιστον 1 νέας θέσης εργασίας ανά δάνειο και στη διατήρηση 1 θέσης εργασίας ανά δάνειο, ενώ συμβάλλει στους Στόχους Βιώσιμης Ανάπτυξης του ΟΗΕ (8, 9, 10, 11, 12).
Ο επικεφαλής της εταιρείας, Νεοκλής Στάμκος, θεωρείται ένας από τους πρωτοπόρους στην Ελλάδα σε θέματα εναλλακτικών χρηματοδότησης των μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων των Μικροπιστώσεων.
Είναι πιστοποιημένος εμπειρογνώμων στη Μικροχρηματοδότηση από τη Σχολή Οικονομικών και Διοίκησης της Φραγκφούρτης και του έχει απονεμηθεί ειδική διάκριση ως Πρέσβης της Οικονομικής Ενσωμάτωσης από το Κέντρο Μικροχρηματοδοτήσεων (MFC), για τις προσπάθειές του να αναπτύξει τον θεσμό της μικροχρηματοδότησης στην Ελλάδα.
- «Όταν το 2012-2013 άρχισαν να γίνονται οι πρώτες κινήσεις για την εισαγωγή του θεσμού των μικροχρηματοδοτήσεων στην Ελλάδα, ουδείς πίστευε ότι θα μπορούσε κάποιος εκτός των τραπεζών να δίνει χρηματοδοτήσεις. Όλοι έλεγαν “δεν γίνεται”. Το 2016-2018, ξεκίνησαν τα πρώτα πιλοτικά εγχειρήματα, σε συνεργασία με τράπεζες. Το 2020, ψηφίστηκε με ευρεία πλειοψηφία ο νόμος 4701 για τις μικροπιστώσεις, που ξεκίνησε ως νομοθετικό κείμενο επί ΣΥΡΙΖΑ και πέρασε επί ΝΔ, σε μια όχι και τόσο συνηθισμένη έκφραση συνέχειας πολιτικής μεταξύ διαφορετικών κυβερνήσεων».
- «Μετά ήρθε η πανδημία, που προκάλεσε νέες καθυστερήσεις και μετέπειτα χρειάστηκε πρόσθετος χρόνος, για να βγουν οι σχετικές αποφάσεις της TτΕ. Τον Οκτώβριο του 2021, εκδόθηκε η κύρια ερμηνευτική εγκύκλιος, ανοίγοντας τον δρόμο για να δούμε τις πρώτες αδειοδοτήσεις».
Όσον αφορά τη Microsmart:
«Είμαστε ακόμη στην αρχή του ταξιδιού μας», εξήγησε ο Νεοκλής Στάμκος.
- «Η ολοκλήρωση των πιστοποιήσεων και των αξιολογήσεών μας από ανεξάρτητους οργανισμούς, εποπτευόμενους από την Ευρωπαϊκή Ένωση, μας παρέχει έναν πολύτιμο οδικό χάρτη για τη βελτίωση των συστημάτων διαχείρισης του κοινωνικού μας αντικτύπου και την επίτευξη ακόμη μεγαλύτερης θετικής επίδρασης στις επιχειρήσεις που εξυπηρετούμε».
Από το περιοδικό ΧΡΗΜΑ
