Στις «Τάσεις και προοπτικές του Eλληνικού Tραπεζικού Tομέα» αναφέρθηκε κατά τη διάρκεια ομιλίας του στο 4ο Συνέδριο Θεσμικής Διαχείρισης που διοργανώνει η Ένωση Θεσμικών Επενδυτών ο κ. Σπύρος Παντελιάς, Γενικός Διευθυντής Προληπτικής Εποπτείας & Εξυγίανσης, Τράπεζα της Ελλάδος.
Ο κ. Παντελιάς ανέφερε ότι σήμερα ”έχουμε αρχίσει να επιστρέφουμε σε πιο γνώριμα πράγματα. Έχουμε Γενικές Συνελεύσεις με χαμόγελα, ισολογισμούς με κέρδη και μια ευρύτερη συζήτηση για τις τάσεις και τις προοπτικές του κλάδου, από εποπτικής πλευράς”.
Στη διάρκεια της ομιλίας του, ο κ. Παντελιάς αναφέρθηκε σε 5 βασικούς πυλώνες που διαμορφώνουν τις τάσεις και τις προοπτικές:
- Κεφαλαιακή επάρκεια. Tην παρούσα στιγμή διαμορφώνεται στο 17%- ένα ποσοστό ικανοποιητικό που επιτρέπει τις τράπεζες να εξετάσουν, χωρίς απαραίτητα να υλοποιήσουν – το σενάριο της διανομής μερισμάτων μετά απο πολλές χρήσεις. Βέβαια οι κίνδυνοι παραμένουν κι ένας εξ αυτών αφορά στο υψηλό ποσοστό αναβαλόμενης φορολογίας -στο 60% επί του του συνόλου.
- Ποιότητα ενεργητικού. Ο κλάδος πριν από 5-6 χρόνια βρισκόταν σε ένα δίκτυ 45%- 46% κόκκινων δανείων, ενώ τώρα βρισκόμαστε σε μονοψήφιο επίπεδο – μια εξέλιξη που χαρακτηρίζεται ως άνευ προηγουμένου. Βέβαια θα πρέπει να είμαστε εγκρατείς, λαμβάνοντας υπόψη ότι βρισκόμαστε σε επίπεδα αρκετά υψηλά, σε σχέση με τον μ.ο. της Ευρώπης που διαμορφώνεται στο 1,8% και ως εκ τούτου είναι αναγκαίο να καλυφθεί αυτό το κενό. Πρέπει ακόμη να ληφθεί υπόψη ότι τα δάνεια έχουν φύγει από τις τράπεζες αλλα παραμένουν ένα κομμάτι της ελληνικής οικονομίας.
- Ρευστότητα: To 2022 οι ιδιωτικές καταθέσεις ανήλθαν στα 200 εκατ. Ευρώ πράγμα που στην πράξη σημαίνει ότι εθελοντικά οι τράπεζες μπορούν να πάρουν και να μειώσουν τη βασική μακροπροθεσμη δυνατότητα χρηματοδότησης από την Ευρώπη σε ένα επίπεδο ανεκτό από ευρωπαϊκούς όρους και πάνω από τα ελάχιστα προαπαιτούμενα.
- Αποδοτικότητα κεφαλαίων – Πιστωτική επέκταση: Παρατηρείται επί καιρώ μια διατηρισιμότητα στην κερδοφορία των τραπεζών, με μια ροή της τάξης του 12-15%. Αυτό το γεγονός δημιουργεί ικανές συνθήκες εσωτερικής δημιουργίας κεφαλαίου και πρόσβασης των τραπεζών στις αγορές. Από εποπτικής πλευράς, η διατηρισιμότητα και ανθεκτικότητα αποτελούν το σημαντικότερο ζήτημα, δίνοντας την ευκαιρία στα πιστωτικά ιδρύματα να διευρύνουν ισολογισμούς και να δημιουργήσουν υπόλοιπα προς όφελος μετόχων και καταλωτών.
- Aνταγωνιστικότητα-ανταγωνισμός: Σχετικά με το ζήτημα του ανταγωνισμού διευρυμένη είναι η συζήτηση για το κατά πόσο ο κλάδος εμφανίζει υψηλά ποσοστά συγκέντρωσης. Η αποψή μας είναι ότι υπάρχει χώρος για νέους παίκτες, ακόμη και για μικρότερες τραπεζες και νέα σχήματα. Το ζήτημα είναι πώς θα μπορέσουν να φτάσουν σε τέτοιο σημείο ανταγωνιστικού επιχειρηματικού μοντέλου που να δημιουργεί τις απαραίτητες προϋποθέσεις για ευστάθεια και δυνατότητα πρόσβασης στις κεφαλαιαγορές.
Ερωτηθείς σχετικά για τις digital banks και τις επιδόσεις τους, ο κ. Παντελιάς απάντησε ότι πρόκειται για ένα νέο εγχείρημα. “Κάθε χρηματοοικονομικό ίδρυμα στην αρχή έχει προβλήματα, κυρίως καταγράφει ζημιές και δεν μπορεί να είναι κερδοφόρο από την πρώτη ή τη δεύτερη χρήση. Επιπλέον ένα θέμα που προκύπτει είναι και ο ανταγωνισμός από άλλα ιδρύματα χρηματοδοτούμενα από ξένες χώρες. Μια τάση εκ μέρους των εγχώριων ιδρυμάτων είναι να επεκταθούν και στο συγκεκριμένο κομμάτι, αφενός για να τονίσουν το συγκριτικό τους πλεονέκτημα, αφετέρου για να απευθυνθούν σε ένα κομμάτι του κοινού που δεν επιθυμεί να συναλλάσεται με την παραδοσιακή τραπεζική”.
©Θεόδωρος Αναγνωστόπουλος/PHOTOPRESS Θ&Α Αναγνωστόπουλοι
