Γιατί η αποτελεσματική διαχείριση του εταιρικού πιστωτικού κινδύνου είναι σημαντική;

Nικόλας Γκουζέλος, Director / Risk Training Institute, ICAP CRIF

Η διαχείριση εταιρικού πιστωτικού κινδύνου είναι μια διαδικασία κατά την οποία οι εταιρείες αξιολογούν και μετριάζουν τον κίνδυνο οικονομικής ζημίας λόγω αδυναμίας ενός αντισυμβαλλομένου να πραγματοποιήσει πληρωμές για χρέη ή άλλες υποχρεώσεις. Περιλαμβάνει τον εντοπισμό, την αξιολόγηση και τη διαχείριση της πιθανότητας ζημιών από αθετήσεις υποχρεώσεων ή καθυστερήσεις πληρωμών, με στόχο την προστασία της οικονομικής σταθερότητας και της κερδοφορίας της επιχείρησης

Η ανάλυση του εταιρικού πιστωτικού κινδύνου αξιολογεί την ικανότητα μιας εταιρείας να αποπληρώσει τα χρέη της, εστιάζοντας στην οικονομική της υγεία, το επιχειρηματικό μοντέλο και τους εξωτερικούς παράγοντες. Αυτό περιλαμβάνει τόσο την ποσοτική ανάλυση των οικονομικών καταστάσεων όσο και ποιοτική αξιολόγηση παραγόντων όπως η ποιότητα της διαχείρισης και οι τάσεις του κλάδου. Ο στόχος είναι να προσδιοριστεί η πιθανότητα αθέτησης και η πιθανή απώλεια σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων, βοηθώντας τελικά τους δανειστές και τους επενδυτές να λάβουν τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με τον δανεισμό και τις επενδύσεις

Γιατί όμως η αποτελεσματική διαχείριση του εταιρικού πιστωτικού κινδύνου είναι σημαντική;

1. 1. Πρόληψη οικονομικών απωλειών:

Η αθέτηση υποχρεώσεων πελατών ή επιχειρηματικών εταίρων μπορεί να οδηγήσει σε ανεξόφλητα τιμολόγια και επισφαλείς απαιτήσεις, επηρεάζοντας σημαντικά την κερδοφορία και τις ταμειακές ροές μιας εταιρείας. 

1. 1. Βελτίωση ταμειακών ροών:

Η ισχυρή διαχείριση πιστωτικού κινδύνου βοηθά στον εντοπισμό φερέγγυων πελατών, οδηγώντας σε καλύτερα ποσοστά είσπραξης και υγιέστερες ταμειακές ροές. 

1. 1. Οικοδόμηση εμπιστοσύνης και αξιοπιστίας:

Οι τράπεζες, οι επενδυτές και οι επιχειρηματικοί εταίροι εμπιστεύονται περισσότερο τις επιχειρήσεις με αποτελεσματικά συστήματα διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου, γεγονός που ενδεχομένως οδηγεί σε καλύτερους όρους δανεισμού και ευκολότερη πρόσβαση σε κεφάλαια. 

1. 1. Ενίσχυση της φήμης:

Η φήμη για υπεύθυνο δανεισμό και διαχείριση πιστωτικού κινδύνου ενός οργανισμού μπορεί να προσελκύσει και να διατηρήσει πελάτες, προωθώντας μακροχρόνιες σχέσεις. 

1. 1. Βελτιστοποίηση αποδόσεων προσαρμοσμένων στον κίνδυνο:

Με την ακριβή αξιολόγηση και διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, οι εταιρείες μπορούν να τιμολογήσουν κατάλληλα τα πιστωτικά προϊόντα τους και να εφαρμόσουν στρατηγικές μετριασμού του κινδύνου, οδηγώντας σε καλύτερες οικονομικές επιδόσεις. 

1. 1. Μετριασμός ζητημάτων κανονιστικής συμμόρφωσης:

Πολλοί κανονισμοί απαιτούν από τις εταιρείες να εφαρμόζουν ισχυρές πρακτικές διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου για τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας. 

1. 1. Μείωση των επιπτώσεων των χρηματοπιστωτικών κρίσεων:

Με την προληπτική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, οι επιχειρήσεις μπορούν να είναι καλύτερα προετοιμασμένες να αντιμετωπίσουν την οικονομική ύφεση και να αποφύγουν σημαντικές ζημίες.

Η ICAP CRIF σε συνεργασία με τον Hellenic Association of Risk Managers (H.A.RI.MA.) προσφέρει αναγνωρισμένη και διαβαθμισμένη επαγγελματική εκπαίδευση με αντίστοιχες πιστοποιήσεις από τον H.A.RI.MA. μέλους της FECMA, του Ευρωπαϊκού φορέα για το Credit Management με παρουσία σε 15 ευρωπαϊκές χώρες, που εκπροσωπούν περισσότερους από 3.000 διαχειριστές πιστωτικού κινδύνου. Συνεργαζόμαστε για να παρέχουμε στην επαγγελματική κοινότητα εκπαίδευση και εργαλεία που απαιτούνται για την επίτευξη των στόχων τους και τη δημιουργία βιώσιμων αλλαγών σε ένα ευρύ φάσμα επιχειρηματικών τομέων, από μεγάλες βιομηχανικές και εμπορικές εταιρείες έως χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και φορείς τοπικής αυτοδιοίκησης.

100% Skilled and Professional Lecturers

600+ Ambitious Training Attendees

9+ Years of Experience

40+ Trainings & Certificates

Πέρα από τα Πιστοποιημένα εκπαιδευτικά προγράμματα όπως το ‘Certified Credit Risk Officer C-CRRO’, το ‘Certified Credit Controller’, το ‘Certified Credit Controller & Treasury Expert’, το ‘Certified Collection Officer C-CO’ που απευθύνεται σε επαγγελματίες του κλάδου, διαθέτουμε εκπαιδευτικά courses που καλύπτουν πλήρως τις ανάγκες ενός οργανισμού.

Περισσότερες πληροφορίες μπορείτε να βρείτε στο https://rti.icapcrif.com/