Από τον Κώστα Παπαγρηγόρη
Σε νέα αναπτυξιακή τροχιά φιλοδοξεί να εισέλθει η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων, με τη διοίκησή της να δρομολογεί σειρά στρατηγικών δράσεων με κύριους άξονες την κεφαλαιακή θωράκιση με την είσοδο στρατηγικών επενδυτών, τη μετατροπή σε ανώνυμη εταιρεία και την απόκτηση πανελλαδικής άδειας, την εξυγίανση του ισολογισμού μέσω διαχείρισης των κόκκινων δανείων και την αξιοποίηση των ακινήτων και των θυγατρικών του ομίλου.
Βασικός στόχος της διοίκησης είναι η κεφαλαιακή θωράκιση της «ιστορικής» τράπεζας, και ήδη βρίσκεται σε εξέλιξη η είσοδος νέων επενδυτών, που θα ενισχύσουν την κεφαλαιακή βάση της τράπεζας, που σήμερα διαμορφώνεται σε 15%.
Ήδη έχει εισέλθει το επενδυτικό fund Wenger Capital Sicav στο μετοχικό της κεφάλαιο, με αρχικό ποσοστό 9% και προοπτική μελλοντικής ενίσχυσης της θέσης του σε ποσοστό άνω του 30%. Το Wenger Capital Sicav, ένα fund με τσέχικη καταγωγή και έδρα τη Μάλτα, έρχεται να ενισχύσει τη δυναμική της τράπεζας με κεφάλαια, τεχνογνωσία και διεθνή εμπειρία στον χρηματοοικονομικό τομέα, και ήδη προχωρά στο σχετικό αίτημα στην ΤτΕ, ώστε να λάβει “fit and proper”, και να προχωρήσει άμεσα στην αύξηση της συμμετοχής του. Ήδη έχει επενδύσει 6 εκατ. ευρώ στην τράπεζα, με στόχο το σύνολο της επένδυσης να υπερβεί τα 30 εκατ. ευρώ.
Σύμφωνα με τον πρόεδρο της Συνεταιριστικής Χανίων, Μιχάλη Μαρακάκη: «Πρόκειται για συνεργασία με μακροπρόθεσμο ορίζοντα και στρατηγικό χαρακτήρα, που θα μας επιτρέψει να ανταποκριθούμε με ακόμη μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα στις ανάγκες των μελών και των πελατών μας».
Από την πλευρά του Wenger Capital, ο διευθυντής, Κάρελ Χάλβατσεκ, χαρακτήρισε τη συμμετοχή στη Συνεταιριστική Χανίων «μια σημαντική επενδυτική ευκαιρία –και εργαζόμαστε μαζί με βλέμμα προς το μέλλον».
Την ίδια στιγμή, πληροφορίες αναφέρουν ότι η συμφωνία με τους Τσέχους ανοίγει τον δρόμο για τη συμμετοχή στο μετοχικό κεφάλαιο του ομίλου και άλλων επενδυτών, κυρίως από τον κλάδο του real estate. «Για παράδειγμα, τονίζουν κύκλοι της τράπεζας, ο όμιλος διαθέτει χαρτοφυλάκιο ακινήτων, που, δεδομένης της στρατηγικής θέσης της Κρήτης στον παγκόσμιο τουριστικό χάρτη, αποτελούν πόλο έλξης για επενδυτές που δραστηριοποιούνται στον ξενοδοχειακό κλάδο. Μάλιστα αισιοδοξούν ότι πολύ σύντομα η εκδήλωση ενδιαφέροντος θα λάβει «σάρκα και οστά».
Άξονες επιχειρησιακής στρατηγικής
Η διοίκηση, λαμβάνοντας υπόψη όλους τους παράγοντες, χαράσσει και προσαρμόζει τη στρατηγική της, με στόχο τη σύγχρονη και αποτελεσματική διαχείριση κάθε φύσεως κινδύνου. Οι άξονες αντιμετώπισης των κινδύνων από την τράπεζα βασίζονται σε μελέτες και σχέδια που εκπονούν οι αρμόδιες Μονάδες και Διευθύνσεις.
Με βάση τα ανωτέρω, το διοικητικό συμβούλιο της τράπεζας χαράσσει το πλαίσιο Διακυβέρνησης Διαχείρισης των Κινδύνων.
Πρωταρχικός στόχος της τράπεζας είναι η επίτευξη σταθερού ρυθμού αύξησης των καταθέσεων. Το 2024, διαμορφώθηκαν σε 631,1 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 103% τα τελευταία εννέα έτη.
Ταυτόχρονα, προχωρά η αναδιάρθρωση του δικτύου καταστημάτων και η ενίσχυσή του στο λεκανοπέδιο της Αττικής, όπου παρουσιάζονται σημαντικές προοπτικές κερδοφορίας, ενώ εντείνονται οι προσπάθειες για τη μείωση των ΜΕΑ της τράπεζας. Το 2024, σημειώθηκε μείωση κατά 2,4 εκατ. ευρώ σε σχέση με το 2023, ενώ το ποσοστό των ΜΕΑ επί του συνόλου των δανείων διαμορφώθηκε σε 46% περίπου, έναντι 49% το 2023.
Οι εποπτικοί δείκτες ρευστότητας σε ατομική και ενοποιημένη βάση διατηρούνται σε υψηλά επίπεδα, υπερβαίνοντας κατά πολύ το ελάχιστο εποπτικό όριο, καθώς ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) ανήλθε το 2024 σε 372.34%, ενώ ο Δείκτης Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης (NSFR) βρέθηκε για το ίδιο διάστημα στο 134.12%.
Το 2024, τα Ίδια Κεφάλαια της τράπεζας διαμορφώθηκαν σε 60,2 εκατ. ευρώ, έναντι 57,8 εκατ. ευρώ το 2023, παρουσιάζοντας αύξηση της τάξεως περίπου 4,2%. Σε επίπεδο ομίλου, τα Ίδια Κεφάλαια ανήλθαν σε 64 εκατ. ευρώ, έναντι 61,1 εκατ. ευρώ το 2023. Σημειώνεται ότι ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας της τράπεζας την 31/12/2024 ανήλθε σε περίπου 16% και 15,9% για τον όμιλο, υψηλότεροι του ελάχιστου απαιτούμενου εποπτικού δείκτη 15,23%.
Σε ό,τι αφορά τις υπόλοιπες στρατηγικές κινήσεις, ήδη η διοίκηση της Συνεταιριστικής Τράπεζας Χανίων, σε συνεργασία με τις Deloitte και PWC, ολοκληρώνει τον σχετικό φάκελο με το business plan της επόμενης τριετίας, και το προσεχές διάστημα θα υποβάλει στην Τράπεζα της Ελλάδος το σχετικό αίτημα για τη μετατροπή της σε ανώνυμη εταιρεία και την απόκτηση πανελλαδικής άδειας.
Τέλος, σημαντική εξέλιξη ήταν για τη Συνεταιριστική Χανίων η τοποθέτηση του κ. Ι. Μίχου στο διοικητικό συμβούλιο και η ανάληψη των καθηκόντων του Εντεταλμένου Εκτελεστικού Συμβούλου. Η θητεία του στην τράπεζα σηματοδοτεί τη μετάβαση του Οργανισμού σε μια νέα φάση ανάπτυξης και εκσυγχρονισμού. Ο κ. Μίχος θα έχει την ευθύνη για τη στρατηγική αναδιάρθρωση και την επιχειρησιακή μετάβαση της τράπεζας, ενισχύοντας τη δυναμική της σε πανελλαδικό επίπεδο.
Η επαγγελματική πορεία του κ. Μίχου χαρακτηρίζεται από εκτενή εμπειρία στη στρατηγική αναδιοργάνωση και τον λειτουργικό μετασχηματισμό χρηματοπιστωτικών οργανισμών, με έμφαση στην αύξηση της κερδοφορίας και των αποτιμήσεων, τη βελτιστοποίηση λειτουργιών και διαδικασιών και τη διαχείριση κινδύνων.
Aπό το περιοδικό ΧΡΗΜΑ
