Ιωάννης Τσικριπής, ΤτΕ: Η ασφαλιστική αγορά, μέσω συγχωνεύσεων και εξαγορών, μετασχηματίστηκε και παρέμεινε αξιόπιστη

Tο φετινό Insurance Conference αναδεικνύει και αναλύει όλα όσα συμβαίνουν ήδη στον κλάδο της Ιδιωτικής Ασφάλισης, μέσα από διακεκριμένους ομιλητές, στελέχη και επιχειρήσεις.

Το 18th Insurance Conference #inco25, θα διοργανωθεί στις 26 Ιουνίου 2025, από την ethosEVENTS σε συνεργασία με το οικονομικό και επιχειρηματικό portal banks.com.gr, το ασφαλιστικό περιοδικό Insurance World και το portal insuranceworld.gr. Η συμμετοχή στo συνέδριο είναι με φυσική παρουσία στο Divani Caravelκαι online μέσα από το LiveOn Expo Complex, το καινοτόμο 3D εκθεσιακό και συνεδριακό κέντρο της LiveOn, της Ψηφιακής πλατφόρμας Επιχειρηματικής Επικοινωνίας και Εκδηλώσεων.

Μεταξύ άλλων ανέφερε: Είμαι βέβαιος ότι οι προσδοκίες όλων μας για την πορεία της ιδιωτικής ασφάλισης είναι υψηλές και το σημερινό συνέδριο προσφέρει το κατάλληλο πλαίσιο για γόνιμο διάλογο που θα βοηθήσει πρωτίστως τους καταναλωτές αλλά και την ασφαλιστική αγορά στον σύνολό της. Η αγορά -μέσω διαδοχικών εξαγορών και συγχωνεύσεων- κατάφερε να μετασχηματιστεί διατηρώντας την αξιοπιστία της στο ακέραιο.

Θα σας πω μερικά μεγέθη τα οποία έχουμε δημοσιεύσει κιόλας και στην πρώτη έκθεση για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Οι συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις φερεγγυότητας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων σύμφωνα με το Solvency II είναι 2,1 δις ευρώ ενώ διαθέτουν εποπτικά κεφάλαια 3,8 δις ευρώ. Άρα διαθέτουν 1,7 δις ευρώ επιπλέον αυτών που προβλέπει το πλαίσιο φερεγγυότητας ΙΙ.

Η αγορά καλείται να διαχειριστεί προκλήσεις το επόμενο διάστημα. Πάμε τώρα όμως να φύγουμε από τη φερεγγυότητα 2, γιατί πέρα από την αναθεώρηση του πλαισίου, η ασφαλιστική αγορά καλείται να συμμορφωθεί και με τις απαιτήσεις της νέας Οδηγίας για την Ανάκαμψη και Εξυγίανση των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων, την περίφημη IDD.

Η Οδηγία αποσκοπεί στην ενίσχυση της προστασίας των ασφαλισμένων και της χρηματοπιστωτικής αθερότητας στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Εισάγει την υποχρέωση για εκπόνηση Recovery Plans από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και ανάπτυξε αντίστοιχα σχέδια εξυγίασης. Είναι ακριβώς το ίδιο πλαίσιο που ισχύει και για τις τράπεζες.

Η χαμηλή ασφαλιστική διείσδυση δεν αποτελεί πρόβλημα μόνο για τον ασφαλιστικό κλάδο, αλλά είναι προφανές ότι επηρεάζει και την ευρύτερη θεκτικότητα της οικονομίας της χώρας. Σε ένα περιβάλλον όπου οι φυσικοί και οι τεχνολογικοί κίνδυνοι εντείνονται, η ανεπαρκής κάλυψη καθιστά ευάλωτους όχι μόνο τους πολίτες ή τις επιχειρήσεις, αλλά το ίδιο και το κράτος, είναι προφανές αυτό, το οποίο αναγκάζεται να παρεμβαίνει και συχνά να λαμβάνει το κόστος των ζημιών μέσω δημοσιονομικών παρεμβάσεων. Η σοβαρότητα των επιπτώσεων προκύπτων από τη χαμηλή ασφαλιστική διείζηση αναδεικνύεται και μέσα από πρόσφατες νομοθεκίες πρωτοβουλίες οι οποίες θεσμίζουν την υποχρεωτική ασφάλιση των κινδύνων που σχετίζονται με τις φυσικές καταστροφές.

Όπως ανέφερα ήδη, η χαμηλή ασφαλιστική διείσδυση συνδέεται άμεσα και με τις επιπτώσεις κλιματικής αλλαγής. Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει επανειλημμένα επισημάνει τη σημασία της συμβολής των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στην αντιμετώπιση των επιπτώσεων της κλιματικής αλλαγής αφού ο ρόλος τους είναι διτός. Μέσω θεσμικού του ρόλου τους αναλαμβάνουν κινδύνες που σχετίζονται με τις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής, είναι σαφές, απορροφώντας ζημίες που διαφορετικά δεν έπρεπε να τις απορροφήσει το κράτος, ενώ ως θεσμικοί επενδυτές έχουν δυνατότητα να επιλέξουν επενδύσεις που προστατεύουν το περιβάλλον και προάγουν την πράσινη βιωσιμότητα και τις αρχές ESG.

Για να μπορέσουν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις να αντιμετωπίζουν τις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής, προφανώς οφείλουν να κατανοήσουν σε βάθος το είδος και το μέγεθος του κίνδυνο που σχετίζονται με αυτοί, ώστε να μπορούν να αντιμετωπίζουν αποτελεσματικά και να παρακολουθούν τους σχετικούς κινδύνους. Φεύγοντας από το sustainability, να συνεχίσουμε με την ψηφιακή μετάβαση του ασφαλιστικού κλάδου, που αποτελεί βασικό μοχλό της ενίσχυτης ανταγωνισμότητας και της αποδοτικότητάς τους. Γιατί συνδέεται τόσο με την βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών προς ασφαλισμένους, όσο και με την αύξηση του κύκλου εργασιών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, ξανά, φυσικά, με θετικό αντίκτυπο στην ευρύτερη οικονομική ανάπτυξη.

Η αξιοποίηση της τεχνικής νοημοσύνης δίνει τη δυνατότητα στις ασφαλιστικές εταιρείες να αναπτύσσουν προηγμένα μοντέλα εκτίμησης κινδύνων, ιδίως ό,τι αφορά τις φυσικές καταστροφές, συνδυάζοντας ιστορικά δεδομένα με κλιματικές προβλέψεις για την πρόληψη τόσο της πιθανότητας όσο και της ισορροδότητας των φυσικών φαινομένων. Και ως προς αυτό περιμένουμε και την AI Act να δούμε κατά πόσο σίγουρα αγγίζει τις τράπεζες, κατά πόσο θα αγγίξει τις ασφαλιστικές επιχείρησεις. Παράλληλα, διευκολύνεται ο συνδυασμός καινοτόμων ασφαλιστικών προϊόντων, προσαρμομένων στους νέους και αδειόμενους κινδύνους και τις εξελισσόμενες ανάγκες της κοινωνίας.

Όμως, η τεχνολογική αυτή εξέλιξη συνοδεύεται με νέους κινδύνους, κυρίως αυτούς που σχετίζονται με cyber επιθέσεις. Είναι σε εφαρμογή ο κανονισμός DORA, ο οποίος θεσπίζει κοινές απαιτήσεις για τη ψηφιακή επιχειρησιακή ανθεκτικότητα στο χρηματοπιστωτικό τομέα. Και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υποχρεούνται πλέον να ενισχύσουν τη διαχείριση κινδύνου που σχετίζονται με τα πληροφοριακά τους συστήματα, να αντιμετωπίζουν τεχνολογικά συμβάντα και να διενεργούν δοκιμές ανθεκτικότητας, διασφαλίζοντας την απρόσκροπτη λειτουργία τους.

Και να πω ότι, πριν το τέλος του έτους, στην Τράπεζα της Ελλάδας θα κάνουμε και ένα μεγάλο event για τον DORA, όπου θα κάνουμε ένα workshop με όλο τον κλάδο, τράπεζες και ασφαλιστικές.

Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουν ενισχυθεί κεφαλαιακά, το θεσμικό πλαίσιο είναι πιο συμπαγές από ποτέ και το κυριότερο, ενισχύεται όλο και περισσότερο η ασφαλιστική κουλτούρα τόσο των πολιτών, όσο και των εμπλεκομένων με την ιδιωτική ασφάλιση.

Photo Credits

Ελένη Παπαδάκη/PHOTOPRESS Θ&Α Αναγνωστόπουλοι