Συναγερμό σήμανε η Τράπεζα της Ελλάδος για τα funds και τα κόκκινα δάνεια, η οποία κρούει τον κώδωνα για τις διαχειρίστριες εταιρείες (DoValue, Intrum, QQuant, Resolute, UCI κ.ά.) τονίζοντας πως οι ρυθμίσεις που έχουν επιτευχθεί μέχρι στιγμής αφορούν μόνο ένα στα τέσσερα δάνεια.
Σύμφωνα με την Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, οι servicers έχουν ρυθμίσει μέχρι στιγμής μόλις το 23,4% των δανείων που διαχειρίζονται, τη στιγμή που οι στόχοι του προγράμματος «Ηρακλής» παραμένουν φιλόδοξοι και κρίσιμοι για τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος.
Το πρόγραμμα «Ηρακλής», μέσω του οποίου το Ελληνικό Δημόσιο έχει παράσχει εγγυήσεις ύψους περίπου 17 δισ. ευρώ, προϋποθέτει την επίτευξη συγκεκριμένων ποσοστών ανάκτησης των οφειλών – κάτι που, σύμφωνα με την ΤτΕ, ακόμη δεν έχει επιτευχθεί.
Ρυθμίσεις μόνο στο 23,4% των χαρτοφυλακίων
Μέχρι τον Ιούνιο του 2025, οι εταιρείες διαχείρισης έχουν προχωρήσει σε ρυθμίσεις που αντιστοιχούν στο 23,4% του συνολικού χαρτοφυλακίου που διαχειρίζονται για λογαριασμό των funds. Η Τράπεζα της Ελλάδος επισημαίνει ότι το ποσοστό αυτό «συνιστά πρόκληση που πρέπει να αντιμετωπιστεί», καθώς η επιτυχία των ρυθμίσεων θα καθορίσει και την επιτυχία του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων.
Το ύψος των κόκκινων δανείων
Η συνολική αξία των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων που διαχειρίζονται οι servicers ανήλθε σε 81,6 δισ. ευρώ στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του 2025, αυξημένη κατά 10,1 δισ. ευρώ σε σχέση με το τέλος του 2024. Το μεγαλύτερο μέρος αφορά επιχειρηματικά δάνεια (48,8%), ακολουθούν τα στεγαστικά (31,2%) και τα καταναλωτικά (20%).
Ρευστοποιήσεις και αποπληρωμές
Το ίδιο διάστημα, οι αποπληρωμές, ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων και διαγραφές ανήλθαν συνολικά σε 1,8 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 1,1 δισ. από αποπληρωμές, 0,5 δισ. από ρευστοποιήσεις και 0,2 δισ. από διαγραφές.
Οι τύποι ρυθμίσεων
Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, το 58,2% των ρυθμίσεων αφορά λύσεις οριστικής διευθέτησης (όπως πώληση ακινήτου ή εθελοντική παράδοση), το 37,2% μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις και το 4,7% βραχυπρόθεσμες. Το υπόλοιπο των οριστικών διευθετήσεων έφτασε τα 11,1 δισ. ευρώ, ενώ τα μακροπρόθεσμα και βραχυπρόθεσμα ρυθμισμένα ανοίγματα διαμορφώθηκαν σε 7,1 και 0,9 δισ. ευρώ αντίστοιχα.
Οι πιο συχνοί τύποι μακροπρόθεσμων ρυθμίσεων είναι η μερική διαγραφή οφειλής (41,6%), ο διαχωρισμός οφειλής (27,1%) και η παράταση διάρκειας (23,3%), ενώ οι βραχυπρόθεσμες αφορούν κυρίως κεφαλαιοποίηση καθυστερούμενων τόκων (50,1%).
Η προειδοποίηση της Τράπεζας της Ελλάδος
Η ΤτΕ καλεί τις εταιρείες να επιταχύνουν τις ρυθμίσεις και να εντείνουν τις προσπάθειες ανάκτησης των οφειλών, ώστε να επιτευχθούν οι στόχοι του «Ηρακλή» και να διασφαλιστεί η αποδοτικότητα του συστήματος διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων.
