Το προφίλ των ρυθμίσεων στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό

Σύμφωνα με τα στοιχεία για την πορεία του Εξωδικαστικού τον Δεκέμβριο του 2024, που δόθηκαν στη δημοσιότητα, πέραν της προφανούς ανταπόκρισης που έτυχε ο Μηχανισμός (5,1 δισ. ευρώ οφειλές ρυθμίστηκαν πέρυσι μέσα από 16.903 ρυθμίσεις), προκύπτουν πολύ ενδιαφέροντα συμπεράσματα για τα στοιχεία των ρυθμίσεων, το ποσοστό κουρέματος, τη χρονική διάρκεια κ.λπ.

Πιο αναλυτικά:

• Τα στεγαστικά δάνεια αποτελούν… το «φαβορί» των ρυθμίσεων, αφού πρωτοστατούν ανάμεσα στις άλλες κατηγορίες χρεών, που προωθούνται προς επίλυση.
• Η μέση χρονική διάρκεια για αποπληρωμή χρεών προς το Δημόσιο (από φυσικά πρόσωπα πάντα) είναι τα 17 χρόνια.
• Η μέση χρονική διάρκεια για αποπληρωμή χρεών προς τις τράπεζες (από φυσικά πρόσωπα πάντα) είναι τα 16 χρόνια.
• Αναλυτικά, η μέση χρονική διάρκεια αποπληρωμής ανά κατηγορία δανείων είναι:
  26 χρόνια για τα στεγαστικά δάνεια.
  19 χρόνια για επιχειρηματικά δάνεια.
  14 χρόνια για καταναλωτικά δάνεια.
• Το μέσο κούρεμα για οφειλές ιδιωτών προς το Δημόσιο είναι 15,39%, ενώ για οφειλές προς τράπεζες είναι σχεδόν διπλάσιο, στο 30,3%.
• Από τις ρυθμίσεις που έγιναν για χρέη προς το τραπεζικό σύστημα, ένα ποσοστό 47,1% έλαβε κούρεμα μεγαλύτερο του 30%.
• Το συνολικό ποσό των διαγραφών ανήλθε σε 2,94 δισ. ευρώ.

Τα ποσοστά διαγραφών ανά κατηγορία δανείου

Μεγάλο ενδιαφέρον παρουσιάζει η εικόνα των διαγραφών και ειδικότερα του ποσοστού κουρέματος που μπορεί να πετύχει ένας δανειολήπτης στο πλαίσιο του Εξωδικαστικού. Διαφορετικά ποσοστά κουρέματος ανά κατηγορία δανείου. Συγκεκριμένα:

• Στα στεγαστικά δάνεια το κούρεμα έφτασε το 13%.
• Στα επιχειρηματικά δάνεια το κούρεμα έφτασε το 30,57%.
• Στα καταναλωτικά δάνεια του κούρεμα έφτασε το 35,61%.
• Σε οφειλές προς το Δημόσιο το κούρεμα έφτασε το 15,39%.

Είναι σαφές αλλά και εύλογο το ποσοστό κουρέματος να είναι πολύ πιο υψηλό σε δάνεια που είναι πιο επισφαλή ακόμη κατά την πορεία διαχείρισης από τους servicers ή τις τράπεζες (οι οποίες πλέον έχουν πολύ λίγα). Όσο αυξάνεται η πιθανότητα αποτυχίας στην ανάκτηση ενός δανείου, τόσο αυξάνεται το κούρεμα, προκειμένου να «κλείσουν» αυτά τα υπόλοιπα. Στον αντίποδα, σε ένα στεγαστικό δάνειο που κυρίως συνοδεύεται από εμπράγματες εξασφαλίσεις, υπάρχει «λίπος» για να πραγματοποιηθεί η ρύθμιση, πέραν του μεγάλου κουρέματος και της διαγραφής.